Die Zeit, in der die Menschen jahrelang auf Immobilien und Fahrzeuge gespart haben, sind vorbei. Oder zumindest hat das Wort „Finanzierung“ seinen Schrecken verloren – jedenfalls, wenn man von Beginn an weiß, worauf man sich einlässt und realistisch plant.
Wohnmobile sind eine kostspielige Angelegenheit. Da will gut überlegt sein, ob die Gesamtsumme wirklich auf einen Schlag den Besitzer wechseln soll. Je nach persönlicher und gesamtgesellschaftlicher Finanzlage, kann es sich durchaus lohnen, eine Voll- oder Teilfinanzierung in Erwägung zu ziehen. Wie Sie Ihr Wohnmobil finanzieren können und worauf Sie bei der Wahl der für Sie passenden Methode achten sollten, erfahren Sie in diesem Beitrag.
Inhaltsübersicht:
Wohnmobil gleich zahlen oder lieber finanzieren?
Kaum haben Sie sich Ihr Wunschfahrzeug ausgesucht, geht es auch schon um Zahlungsmodalitäten. Idealerweise haben Sie sich dazu schon Gedanken gemacht, bevor Ihnen der Händler die Frage stellt, wie Sie den Kaufbetrag zahlen möchten.
Wenn Sie bis zu diesem Zeitpunkt zwar eine Finanzierung andenken, die Details jedoch noch überdenken müssen, ist das nicht weiter schlimm. In der Regel arbeiten Händler mit passenden Finanzinstituten zusammen. Auch RS-Reisemobile kann Ihnen ein Partner-Finanzinstitut vermitteln. Alternativ haben Sie auch die Möglichkeit, sich selbst bei einer Bank Ihres Vertrauens beraten zu lassen.
Wichtig: Die Hausbank ist nur selten die beste Option. Wählen Sie besser ein Geldinstitut, das sich mit Fahrzeugfinanzierung auskennt. Entscheiden Sie ausschließlich nach den besten Konditionen.
Welche Finanzierungsarten gibt es?
Im Grunde haben Sie die Wahl zwischen drei Möglichkeiten. Jede hat ihre Vor- und Nachteile und eignet sich in unterschiedlichen Lebenssituationen. Prüfen Sie gründlich, welche Variante für Sie infrage kommt.
Ballonfinanzierung – das dicke Ende kommt nach
Dieser Kredit zeichnet sich durch geringe Monatsraten und einen festen Zinssatz aus. Allerdings ist der Großteil der Gesamtsumme und der Zinsen in der Schlussrate zu zahlen. Das können bis zu 50 % der Kreditsumme sein. Die Raten richten sich nach der geschätzten Nutzungsdauer. Eine Anzahlung kann, muss aber nicht zwingend erfolgen.
Ist die Schlussrate fällig, kann diese entweder weiterfinanziert oder auf einen Schlag bezahlt werden.
Wann kann eine Ballonfinanzierung fürs Wohnmobil sinnvoll sein?
Können Sie zum jetzigen Zeitpunkt keine große Geldsumme bezahlen, erwarten aber in absehbarer Zeit einen größeren Betrag (zum Beispiel aus einer Lebensversicherung oder einer Festgeldanlage), kann diese Finanzierungsmethode eine valide Option sein. Auf diese Weise halten sich zunächst die Raten mit Zinsen in Grenzen. Mit dem später erhaltenen Geld lässt sich die Schlussrate dann problemlos aufbringen.
Drei-Wege-Finanzierung – die Entscheidung ist Ihre
Dabei handelt es sich im Grunde ebenfalls um eine Ballonfinanzierung. Den Unterschied macht eine Möglichkeit mehr, die hohe Schlussrate abzuleisten. Neben der Bezahlung der Schlusssumme und der Anschlussfinanzierung hat der Kreditnehmer bei der Drei-Wege-Finanzierung eine dritte Option: Er kann dem Händler das Wohnmobil zurückgeben. Dadurch entfällt die letzte Rate – allerdings nur dann, wenn Restwert und Schlussrate identisch sind. Gegebenenfalls ist eine Nachzahlung nötig.
Wann ist eine Drei-Wege-Finanzierung eines Wohnmobils sinnvoll?
Hier gelten dieselben Voraussetzungen wie bei der Ballonfinanzierung. Wem in absehbarer Zeit eine größere Geldmenge sicher zur Verfügung steht, kann die hohe Schlussrate risikofrei tilgen. Denkbar ist insbesondere diese Möglichkeit, wenn Sie Ihr Wohnmobil sowieso nur zeitlich begrenzt nutzen möchten. In diesem Fall finanzieren Sie es einige Jahre und geben es später an den Händler zurück, anstatt die Schlussrate zu zahlen. Das gelingt allerdings nur, wenn sich das Fahrzeug bis zuletzt in einem einwandfreien Zustand befindet. Bei einem Unfallschaden mindert sich der Restwert massiv und Sie werden die Differenz trotzdem zahlen müssen.
Die gute alte Ratenfinanzierung – langsam & stetig
Bei der Ratenfinanzierung gilt in der Regel eine längere Kreditlaufzeit bis zu 10 Jahren. Diese ist individuell mit dem Geldinstitut verhandelbar. In dieser Zeit bleiben Monatsraten und Zinsen stabil und moderat. Die Zinssätze hängen von der Bonität des Kreditnehmers ab. Durch eine Anzahlung können Sie die Kreditsumme reduzieren. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig abzulösen, falls Sie unerwartet an eine größere Summe Geld kommen.
Wann ist Ratenfinanzierung für Ihr Wohnmobil die beste Wahl?
Diese Option empfiehlt sich, wenn Sie die Kaufsumme nicht sofort auf einen Schlag aufbringen können (oder wollen) und gleichzeitig liquide genug sind, die monatlichen Raten zu bedienen. Bedenken Sie jedoch das Risiko der Zahlungsunfähigkeit, falls sich Ihre finanzielle Situation während der Kreditlaufzeit verschlechtert.
Wohnmobil lieber kurz- oder langfristig finanzieren?
Welche Wohnmobil-Finanzierung in Ihrem Falle die beste Option ist, kommt auf Ihre individuelle Situation an. Zwar gibt es für Kredite kein Höchstalter, trotzdem mag es in der Wahl der Optionen eine Rolle spielen.
Jüngere Menschen können sich seltener Kredite mit kurzer Laufzeit leisten, weil schließlich die monatlichen Raten bezahlbar bleiben müssen. Ältere hingegen können sich aufgrund finanzieller Absicherung häufig höhere Rückzahlungsraten leisten.
Tendenziell ist im fortgeschrittenen Alter zusätzlich das Gesundheitsrisiko größer. Auch das kann ein Grund sein, lieber eine kurze Laufzeit zu wählen. Keineswegs ist das jedoch die Regel. Hinzu kommen andere Überlegungen, die wenig mit der Lebenszeit zusammenhängen.
Wer in ein paar Jahren sicher mit einer größeren Geldsumme rechnen darf, für den sind Ballonfinanzierung und Drei-Wege-Finanzierung valide Optionen. Bei solider Finanzlage kann auch ein längerfristiger Ratenkredit die beste Möglichkeit sein.
Wie kann ich mein Wohnmobil möglichst sicher finanzieren?
Grundsätzlich gilt: Wer bereits dauerhaft finanzielle Sorgen hat, dem sei klar von jeglicher Finanzierung abzuraten. Allerdings ist die Wahrscheinlichkeit auch sehr gering, dass die Bank nach der Bonitätsprüfung in einem solchen Fall überhaupt ein Angebot macht.
Jeder Kredit birgt Risiken, die bedacht werden müssen. Ein plötzlicher, finanzieller Ausfall während der Laufzeit ist nur schwer planbar. Andere Gefahren lassen sich jedoch durch eine gute Analyse der eigenen Finanzen und durch Konditionsvergleiche und Recherchen erheblich mindern.
Im Folgenden haben wir ein paar Tipps zur Wohnmobil-Finanzierung zusammengetragen:
- Prüfen Sie Ihre Finanzmittel: Wie viel Geld können Sie für Raten aufbringen?
- Bleiben Sie bei der Analyse Ihrer Finanzen realistisch.
- Eine Anzahlung mindert die Kreditsumme: Können Sie einen Teil der Gesamtsumme bereits aufbringen? Üblich sind als Anzahlung 40 % des Kaufpreises.
- Vergleichen Sie unterschiedliche Angebote und lassen Sie sich nicht drängen.
- Achten Sie insbesondere auf den effektiven Jahreszins.
- Prüfen Sie die Option eines zweiten Kreditnehmers: Manchmal kann es sinnvoll sein, die Kreditlast auf zwei Personen aufzuteilen. Eine zusätzliche Sicherheit sorgt bei der Bank manchmal für besser Konditionen.
Wie möchten Sie Ihr Wohnmobil finanzieren?
Wenn Sie nun beim Kauf Ihres Wohnmobils die Frage nach der Finanzierung gestellt bekommen, sind Sie mit unseren Tipps gut gerüstet.
Ganz gleich, wie Sie Ihr Wohnmobil finanzieren, die Hauptsache ist, dass Sie das für Sie passende Fahrzeug gefunden haben. Sind Sie noch auf der Suche nach Ihrem neuen fahrenden Zuhause? Dann besuchen Sie uns einfach in Mülheim an der Ruhr. Das RS-Reisemobile-Team berät Sie umfassend zu unseren Wohnmobilen und Wohnwagen. Darüber hinaus stellen wir gern auf Wunsch den Kontakt zu unseren Finanzpartnern her.
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